איסוף מידע כלכלי

איסוף מידע כלכלי מדויק הוא הצעד הראשון והחיוני לקראת פרידה, הכנסות, נכסים, חסכונות וחובות, כולם נגישים כיום דיגיטלית דרך אתרי הבנקים, חברות האשראי, הר הכסף, המסלקה הפנסיונית, הטאבו ודוח נתוני האשראי של בנק ישראל. חשוב לפעול אך ורק במסגרת החוק, אין להיכנס לחשבונות בן/בת הזוג ללא הסכמה, אך כל מסמך חוקי שבידיכם חובה לשמור ולתעד. ככל שתאספו נתונים מסודרים יותר בשלב מוקדם, כך תיכנסו לתהליך עם יתרון ממשי ותחסכו זמן, כסף וטעויות יקרות.

איסוף מידע כלכלי – הבסיס לבהירות ולבחירות נכונות

כדי לקבל החלטות כלכליות טובות, בזמן פרידה צריך קודם לדעת מה באמת יש ומה אין.

לא הערכות, לא זיכרונות, נתונים מדויקים.

ידע כלכלי הוא לא רק מספרים. הוא בהירות.

כשיש תמונה ברורה של ההכנסות, הנכסים, החסכונות והחובות, אפשר לפעול בביטחון, להבין מה לשמור, מה לחלק, ומה לבנות מחדש.

איך לאסוף את הנתונים – שלב אחר שלב

רוב המידע הכלכלי שלכם (ושל בן/בת הזוג) נגיש היום באופן דיגיטלי.

האתגר הוא לדעת איפה לחפש ואיך לשמור תיעוד מסודר.

חשבונות בנק

כניסה לאתר/אפליקציה של כל בנק שבו יש לכם (או לבן/בת הזוג) חשבון.

הורדת דוחות תנועות אחרונות, מסגרות אשראי, חסכונות, פיקדונות.

אם יש חשבון משותף, ניתן להוריד מידע ישירות.

אם החשבון על שם בן/בת הזוג בלבד, ניתן לזהות את קיומו דרך תנועות בין חשבונות, הפקדות קבועות, הפקדות שכר מהתלוש או חיובים חוזרים.

כרטיסי אשראי

כניסה לאתרי חברות האשראי (ישראכרט, מקס, כאל...).

הורדת דוחות של 12 חודשים אחרונים.

חשוב לבדוק גם כרטיסים נלווים או חבויים באפליקציות תשלומים (ביט, פייבוקס, אפל פיי).

חסכונות, קופות גמל, פנסיה וביטוחים

כניסה לאתר הר הכסף ו־הר הביטוח, לאיתור כלל הקופות, הביטוחים והחשבונות (כולל כאלה ישנים או רדומים).

כניסה לאתר המסלקה הפנסיונית (דרך הזדהות ממשלתית): מאפשרת להפיק דוח מרוכז ומעודכן של כל החסכונות, הקופות, הפנסיות והביטוחים שלכם. הנתונים שיופקו מהמסלקה נכונים לאותו יום כך שאם פדו קרן זו או אחרת, זה לא ישתקף בדוח.

מומלץ לשמור את הקובץ PDF במחשב ולתייק בתיקיה מאובטחת.

הלוואות, משכנתאות ונכסים

באתרי הבנקים ניתן להפיק דוחות הלוואות ומשכנתאות.

באתר הטאבו או רשות מקרקעי ישראל ניתן לבדוק רישום נכסים. בהסכמה אפשר לעשות חיפוש לפי ת.ז. ולמצא את כלל הנכסים.

אם יש רכבים, אפשר לבדוק בעלות דרך אתר משרד התחבורה.

אצל רשם המשכונות אפשר לחפש מישכון לרכבים ונכסי נדל"ן לפי ת.ז.

דירוג אשראי ודוח נתוני אשראי

באתר בנק ישראל – נתוני אשראי ניתן להזדהות ולקבל דוח דירוג אשראי אישי בחינם אחת לשנה.

הדוח מציג חשבונות בנק פעילים או שהיו פעילים, הלוואות, מסגרות, צ’קים חוזרים, ופיגורים ומסייע להבין את תמונת ההתחייבויות הכוללת.

ניתן להיעזר בו גם כדי לוודא שאין חשבונות הלוואות או כרטיסים שלא הייתם מודעים אליהם.

מסמכים כלליים נוספים

דוחות שכר ומעסיק, טפסי 106, דוחות מס הכנסה, ביטוח לאומי, והודעות על קצבאות.

מסמכים שמגיעים בדוא"ל או דרך “תיבת הדואר הממשלתית”.

חשוב לדעת – על גבולות החוק והפרטיות

המערכות הדיגיטליות כיום דורשות הזדהות כפולה (SMS).

אם תנסו להיכנס עם פרטי בן/בת הזוג, תישלח אליהם הודעה, והם יבינו שנעשית בדיקה.

לכן,

אין לנסות להיכנס לחשבונות של בן/בת הזוג ללא הסכמתם.

כל מידע שמתקבל באופן חוקי (מסמכים ישנים, קבלות, מיילים משותפים, דוחות מס, העברות מחשבון משותף וכו’) מותר וחשוב לשמור.

מידע שלא ניתן להשיג לבד, אפשר לקבל בהמשך באמצעות יועץ כלכלי, רואה חשבון או דרישה מסודרת במסגרת הליך משפטי או גישור.

טיפ מהשטח

ככל שתאספו עכשיו מידע מסודר יותר, כך תחסכו זמן, מתח וכסף בהמשך.

הבהירות שלכם בתהליך מתחילה כאן, בשקט, מול הנתונים.

תעדו הכול, שמרו עותקים, ואל תתבססו על “נזכור אחר כך”.