טיפול בביטוחים/צוואה/ייפוי כח

בתהליך גירושין, כל הסדרים המשפטיים והכלכליים הישנים, צוואות, ייפויי כוח, מוטבים בביטוחים ובפנסיה, חשבונות משותפים, חוזים וגישה דיגיטלית, ממשיכים לפעול באופן אוטומטי לטובת הצד השני, גם אם הזוגיות כבר לא קיימת. השלב הזה מחייב פעולה יזומה ומיידית: עדכון מוטבים, הפרדת חשבונות, שינוי ייפויי כוח, בחינת צוואות ובדיקת דוחות אשראי, כדי למנוע נזקים שקשה מאוחר יותר לתקן. מי שלא מסדר את הדברים הללו בזמן, משאיר בידי הצד השני כוח וגישה שלא התכוון לתת, ומשלם על כך ביוקר.

ההחלטה להתגרש משנה מציאות.

כסף, ביטוחים, חוזים, גישה לחשבונות, זכויות ילדים, כל אלה ממשיכים “לרוץ” כאילו לא קרה כלום, עד שמישהו עוצר ומסדר (כשפרקטית, בית המשפט ו/או המגשרים לא עושים את זה עבורכם כחלק מהתהליך).

בלי סדר, דברים קטנים הופכים לטעויות גדולות ולנזק גדול ואמיתי.

מה מקבלים כאן

תמונה ברורה של כל מה שצריך לעדכן כבר עכשיו

רציונאל פשוט לכל פעולה, למה זה חשוב ומה יקרה אם מתעלמים

הסברים מותאמים למי שאין לו רקע פיננסי או משפטי

צוואה – במיוחד אם קיימת צוואה הדדית

הרציונאל:

צוואה הדדית היא התחייבות הדדית בין בני הזוג שמגבילה את היכולת לשנות.

רבים לא יודעים שהיא עדיין מחייבת גם בזמן פרידה, ולכן כל תוכן ישן (למי הולכת הדירה, מי מנהל נכסים, מי דואג לילדים) ממשיך לפעול גם אם הזוגיות כבר לא קיימת.

כל האמור נכון גם לצוואה שאיננה הדדית כשבצוואה "רגילה" יותר קל לבצע את השינויים הנדרשים.

מה עושים בפועל:

פונים לעו"ד שמבין בצוואות הדדיות (או "צוואות רגילות") ומבררים איך מבטלים או משנים אותה

בודקים מי רשום כיורש ומה צריך להתאים למציאות החדשה

ממנים אפוטרופוס לילדים במקרה של פטירה וזוכרים שאפשר להפריד את האפוטרופוס הפיזי של הילדים מהאפוטרופוס הכלכלי שלהם, ובודקים מי מתאים באמת (מסלקים מהשיח המשפחתי / אישי את "לא נעים", זה הילדים שלכם!)

שוקלים, עם העו"ד, איך לכתוב צוואה זמנית לתקופת המעבר עד שהרכוש מתחלק.

ייפוי כח מתמשך – לא להשאיר את הגרוש/ה כמקבל/ת החלטות

הרציונאל:

בייפוי כח מתמשך, מי שרשום יש לו סמכות אמיתית להחליט עליכם אם אתם חולים פיזית או נפשית.

אם הגרוש או הגרושה היו רשומים בייפוי הישן, הם עדיין מיופי הכח שלכם, גם אם עברו שנים וגם אם אין ביניכם קשר.

רוב האנשים לא מבינים עד כמה זה מסוכן.

מה עושים:

בודקים את ייפוי הכח הישן, מי כתוב שם?

מנסחים אחד חדש עם מי שאתם סומכים עליו עכשיו

מגדירים בפירוט:

מי מטפל בכם רפואית

מי מטפל בכלכלה שלכם

מה מותר ומה אסור לו לעשות

מפקידים את המסמך אצל האפוטרופוס הכללי

אפוטרופסות לילדים – להפריד “פיזית” מ״כלכלית״

הרציונאל:

הרבה הורים חושבים שאפוטרופסות היא “הורה אחד או שניים”.

אבל יש שני סוגים שונים:

אפוטרופסות פיזית, איפה הילדים נמצאים ומה קורה ביום־יום

אפוטרופסות כלכלית, מי מנהל כספים עבורם, תביעות ביטוח, קצבאות וכו'

אם לא מגדירים הפרדה ברורה, צד אחד עלול לקבל כוח מלא בנושאים שלא התכוונתם.

מה עושים:

מגדירים מי אחראי פיזית על הילדים

מגדירים בנפרד מי מנהל כספים, נותן אישורים, מטפל בתביעות

מסדרים את הכול גם בצוואה וגם בייפוי כח מתמשך

חשבונות בנק, עו״ש ואשראי – למנוע מצב שאחד עושה טעות והשני סובל

הרציונאל:

בחשבונות משותפים כל פעולה של צד אחד משפיעה גם על הצד השני, לטוב ולרע.

אם אחד נכנס למינוס, מושך כסף או לא משלם, השני נפגע ישר: דירוג האשראי, מסגרות, עיקולים והלוואות.

מה עושים:

משנים הרשאות בחשבון משותף,

הופכים חשבון "או" לחשבון "ו", מה שמחייב שכל פעולה תאושר על ידי שני בעלי החשבון "א" ו-"ב" דבר שיקשה על צד "א" לנצל את צד "ב" ולגרום לו להתחייבויות כלכליות ומשפטיות.

מבטלים כרטיסי אשראי שאסור שיהיו אצל הצד השני

פותחים חשבון אישי כדי למנוע ערבוב כספים

מסדרים הוראות קבע, מה ממשיך אצל מי

בודקים שלא קיימים שיקים פתוחים שהצד השני מחזיק

ביטוחים – המוטבים הישנים ממשיכים לקבל את הכסף

הרציונאל:

בביטוחי חיים, פנסיות, קרנות השתלמות וחסכונות, המוטב הישן עדיין רשום.

החוק מעביר לו את הכסף באופן אוטומטי, גם אם אתם גרושים.

מה עושים:

מעדכנים מוטבים בביטוחי חיים

משנים מוטבים בפנסיה (הכי חשוב!)

בודקים קרנות וחסכונות שלא נקראים “ביטוח”

עוברים דרך הר הביטוח והמסלקה כדי לא לפספס כלום

חוזים – רכב, שכירות, ספקים, ערבויות, עסקים

הרציונאל:

חוזים על שמכם המשותף ממשיכים לרוץ.

אם אחד מפגר בתשלום או עושה מעשה לא טוב, שני הצדדים נפגעים.

גם בחוזים עסקיים זה יכול להיות הרסני.

מה עושים:

אוספים את כל החוזים

מבינים מי אחראי על מה

מעבירים בעלויות אם צריך

מבטלים התחייבויות משותפות לעתיד

דוחות אשראי – כדי לא להיסחף עם טעויות של הצד השני

הרציונאל:

אם לצד השני יש חובות, פיגורים או הלוואות משותפות, אתם מחוברים אליו עד שמפרידים.

זה משפיע על משכנתה, הלוואות, דירוג אשראי והיכולת שלכם לפתוח דף חדש.

מה עושים:

מוציאים דוח נתוני אשראי

מוציאים דירוג אשראי

מסמנים התחייבויות משותפות

מתחילים להפריד, מהר

מסמכים רפואיים ולימודיים – שלא ילכו לאיבוד

הרציונאל:

מסמכים רפואיים, אבחונים, תיקים לימודיים, כל אלה חשובים לתביעות, טיפולים ולצוותי חינוך.

בפרידה הם נוטים “להיעלם”.

מה עושים:

אוספים כל מסמך

סורקים ושומרים

יוצרים תיק דיגיטלי אחד מסודר

חשבונות דיגיטליים וסיסמאות

הרציונאל:

רבים עדיין מחוברים בטלפונים, גוגל, אפל, קניות, פייפאל, תמונות וענן.

זה פוגע בפרטיות, בביטחון האישי ולפעמים גם בכסף.

מה עושים:

מחליפים סיסמאות

מבטלים גישה למכשירים משותפים

מנתקים אפליקציות שקושרות אתכם

מסדרים גיבויים חדשים